Эстония стала местом притяжения для предпринимателей и цифровых номадов благодаря своей программе электронного резидентства. Эта программа позволяет нерезидентам онлайн регистрировать и управлять эстонской компанией, предоставляя множество преимуществ, включая доступ к рынку Европейского союза.
Одним из ключевых аспектов ведения бизнеса является наличие надежного и эффективного банковского решения. В этой статье мы рассмотрим различные варианты банковских услуг для компаний, которыми владеют и управляют э-резиденты Эстонии.
Некоторые основатели, обладающие э-резиденством, интересуются открытием банковского счета в Эстонии еще до решения о создании компании в Эстонии, особенно с использованием услуг Unicount для открытия банковского счета в Эстонии. Ответ заключается в том, что все банки устанавливают свои правила для привлечения нерезидентов, таких как э-резиденты, и поставщики услуг, такие как Unicount, не имеют в этом слова. Э-резиденство не поможет вам открыть личный или бизнес-банковский счет в Эстонии.
Однако существует множество вариантов, не только от банков в Эстонии, но и от финтех-компаний по всему миру. Вы даже можете использовать банк в своей стране. Процесс «Знай своего клиента» является тяжелым регуляторным бременем для любого банка ЕС, поэтому вы можете начать свой бизнес с более гибким финтехом, который удовлетворит ваши базовые потребности. Позднее вы, возможно, сможете использовать выписки из счета компании и другие бизнес-документы для подтверждения вашей компании в банке, лучше соответствующем вашиим потребностям.
Банки в Эстонии
Чтобы начать с голой правды, на данный момент ни один из банков, работающих в Эстонии, не предлагает бизнес-счета для компаний с э-резидентством без личного визита в Эстонию. Полный список эстонских банков можно найти здесь.
Наиболее крупные банки с большой долей рынка — это дочерние компании шведского Swedbank и SEB. Непосредственно за ними следует местный банк LHV, который включен в листинг Таллинской биржи, и затем идет Luminor, являющийся слиянием филиалов американского инвестиционного фонда DNB и Nordea. Coop Bank — новичок на Таллиннской бирже, с большим фокусом на сельские районы с некоторой связью с эстонскими потребительскими союзами.
У большинства этих банков есть хорошие интернет-банковские платформы, что облегчает управление финансами компании удаленно. Они предлагают широкий спектр услуг, включая мультивалютные счета, обработку платежей, опции дебетовых и кредитных карт и финансовые решения.
Однако настройка счета и последующее обслуживание могут потребовать значительной бумажной работы и строгих требований к соблюдению. Вам может потребоваться показать, какие у вас «связи с Эстонией», помимо того, что у вас эстонская ограниченная компания на виртуальном адресе офиса. Это означает, что любые сотрудники, члены совета директоров, клиенты, поставщики и партнеры, находящиеся в Эстонии, будут полезными для получения положительного результата при подаче заявки. Банки также, как правило, взимают не возвращаемую плату за рассмотрение заявок на открытие счета для нерезидентов, даже если это эстонская ограниченная компания, управляемая э-резидентом. У некоторых из них также могут быть ежемесячные сборы за счета, связанные с выгодоприобретателями-нерезидентами.
Чем проще для банка понять источник доходов вашей компании, тем выше шанс, что они примут ваш бизнес-счет, если вы являетесь резидентом и гражданином ЕЭЗ. Это означает, что фирмы, занимающиеся продажей приложений, программированием или дизайном, легче отслеживать, чем компании с широким списком деятельности и клиентов по всему миру, но не в Эстонии.
Если у вас есть возможность посетить Эстонию, мы предлагаем подать заявку на открытие счета в LHV Bank онлайн здесь. Вы можете подать заявку только после того, как вы зарегистрировали свою компанию. Если ваша онлайн-заявка одобрена, вы можете забронировать поездку в Эстонию для завершения процесса открытия счета.
Финтех-решения
Лицензированные в ЕЭЗ финтехи приобрели значительную популярность в последние годы среди э-резидентов благодаря удобным интернет-панелям управления и, конечно же, принятию компаний, управляемых э-резидентами. Популярными вариантами являются Wise (ранее TransferWise), Payoneer, Revolut, Paysera и N26. Многие другие финтехи были определены командой э-резидентов как подходящие для принятия эстонских ограниченных компаний. Недавно Wise временно приостановил принятие новых компаний из ЕС по неизвестным причинам.
В отличие от банков, которых в эстонской юридической жаргоне называют «кредитными учреждениями», финтехи не имеют права предоставлять взаймы из депозитов клиентов. Юридический термин для финтеха — «платежное учреждение», поскольку основной услугой, которую они предоставляют, является услуга платежа. Для многих э-резидентов это может быть приемлемо, пока вы можете получать и отправлять быстрые платежи SEPA и получить дебетовую карту компании.
Финтехи не являются частью национальных систем страхования депозитов для банков, но банк-партнер, который хранит средства клиентов финтеха, может иметь страхование депозитов, которое может покрывать некоторые депозиты. Как правило, финтехи хранят деньги своих клиентов отдельно, чтобы в случае их банкротства ваши деньги не пострадали и должны были быть полностью возвращены вам.
Наиболее надежным способом получения бизнес-счета онлайн в качестве э-резидента является выбор Revolut. Revolut зарегистрирован как банк в Литве и предлагает евро-счета с литовским IBAN (Международный банковский идентификационный номер), который будет работать для вашей эстонской компании, если конкретная услуга не требует эстонского IBAN. В Европе не должно быть дискриминации по IBAN, и это следует сообщить.
Мы слышали, что Apple Appstore и Google Play по-прежнему требуют эстонский IBAN. Единственной компанией, о которой нам известно, предлагающей эстонские IBAN онлайн, является французская OuiTrust, которая может запросить значительные сборы за обслуживание э-резидентских компаний. Ваши отзывы по этому вопросу будут очень полезны. Компании, которые ранее предоставляли эстонские IBAN-счета, это Juni, Payhawk и Wamo.
Если Revolut вам не подходит, вы можете попробовать открыть бизнес-счет с другими лицензированными финтех-компаниями, такими как N26, Payoneer или Paysera, или подать заявку через свой местный банк в вашей стране.
Ограничения
Пожалуйста, обратите внимание, что некоторые финтех-компании могут отклонять бизнес-клиентов, не находящихся физически в Эстонии или в ЕЭЗ. Кроме того, могут действовать ограничения на основе местонахождения владельца и директора компании, а также отраслей, имеющих право на обслуживание. Бытие э-резидентом не меняет вашего места жительства. Обязательно ознакомьтесь с их условиями обслуживания перед подачей заявки.
Если вы являетесь резидентом или гражданином страны из черного или серого списка ФАТФ юрисдикции, вам, скорее всего, не удастся получить доступ к банковским услугам для бизнеса, даже если у вас зарегистрирована компания в Эстонии. У финтехов также есть свои политики по принятию гражданства, которые могут быть строже, чем списки стран ФАТФ.
Также важно знать политики максимально допустимых объемов и другие ограничения, которые могут повлиять на ваш бизнес. Программа электронного резидентства Эстонии также создала это видео, чтобы подробно объяснить политики финансовых учреждений.
Подтверждение адреса
Если вас просят предоставить документ подтверждения адреса для вашей компании, вы, возможно, сможете использовать электронное свидетельство о регистрации или свидетельство, показывающее информацию о владельце акций. Вы можете бесплатно сгенерировать их через Эстонским бизнес-реестром. Unicount не может помочь вам с документами подтверждения адреса при использовании нашего виртуального офисного адреса.
Если вы ищете возможность получения онлайн-приобретения платежей через торговый счет, обратитесь к этой статье о платежных шлюзах.
Благодарим за внимание
Надеемся, вам понравилась эта статья. Если у вас есть еще вопросы, посетите обширные статьи поддержки Unicount здесь.
