Estland ist mit seinem E-Residency-Programm zu einem Hotspot für Unternehmer und digitale Nomaden geworden. Dieses Programm ermöglicht es Nichtansässigen, online ein estnisches Unternehmen zu gründen und zu verwalten, und bietet zahlreiche Vorteile, einschließlich des Zugangs zum Markt der Europäischen Union.
Ein entscheidender Aspekt bei der Führung eines Unternehmens ist eine zuverlässige und effiziente Banklösung. In diesem Artikel werden wir uns mit den verschiedenen Bankoptionen befassen, die für in Estland ansässige und verwaltete Unternehmen mit Sitz in Estland zur Verfügung stehen.
Einige E-Resident-Gründer erkundigen sich nach der Eröffnung eines Bankkontos in Estland, bevor sie sich für die Gründung eines Unternehmens in Estland entscheiden, insbesondere, ob Unicount bei der Eröffnung eines Bankkontos in Estland behilflich sein kann. Die Antwort ist, dass alle Banken ihre Richtlinien für das Onboarding nichtansässiger Kunden wie E-Residents haben und Dienstleister wie Unicount in dieser Angelegenheit kein Mitspracherecht haben. e-Residency hilft Ihnen nicht bei der Eröffnung eines Privat- oder Geschäftskontos in Estland.
Es stehen jedoch zahlreiche Optionen zur Verfügung, nicht nur von Banken in Estland, sondern auch von Fintech-Unternehmen auf der ganzen Welt. Möglicherweise können Sie sogar eine Bank in Ihrem eigenen Land nutzen. Der KYC-Prozess (Know Your Client) stellt für jede EU-Bank eine hohe regulatorische Belastung dar, sodass Sie Ihr Geschäft mit einem flexibleren Fintech-Unternehmen in Gang bringen können, das Ihre Grundbedürfnisse abdeckt. Später können Sie möglicherweise die Geschäftskontoauszüge des Unternehmens und andere Geschäftsdokumente verwenden, um Ihr Unternehmen bei einer besser geeigneten Bank zu validieren.
Großbanken in Estland
Um mit der nackten Wahrheit zu beginnen: Derzeit bietet keine der in Estland tätigen Banken Geschäftskonten für E-Resident-Unternehmen ohne einen persönlichen Besuch in Estland an. Eine vollständige Liste der estnischen Banken finden Sie hier.
Die bekanntesten Banken mit einem großen Marktanteil sind Tochtergesellschaften der schwedischen Swedbank und der SEB. Direkt auf ihren Fersen folgt die lokale, an der Tallinner Börse notierte LHV Bank, und dann kommt Luminor, ein Zusammenschluss lokaler DNB- und Nordea-Filialen im Besitz eines US-Investmentfonds. Die Coop Bank ist ein Neuling an der Tallinner Börse, der sich stärker auf ländliche Gebiete konzentriert und eine gewisse Verbindung zu den estnischen Verbraucherverbänden hat.
Die meisten dieser Banken verfügen über gute Online-Banking-Plattformen, sodass Sie die Finanzen Ihres Unternehmens bequem aus der Ferne verwalten können. Sie bieten eine Reihe von Dienstleistungen an, darunter Konten in mehreren Währungen, Zahlungsabwicklung, Debit- und Kreditkartenoptionen sowie Finanzierungslösungen.
Die Kontoeinrichtung und die laufende Wartung können jedoch mit erheblichem Papierkram und strengen Compliance-Anforderungen verbunden sein. Möglicherweise müssen Sie neben der Tatsache, dass Sie eine estnische Gesellschaft mit beschränkter Haftung an einer virtuellen Büroadresse haben, auch Ihre „Verbindungen zu Estland“ nachweisen. Dies bedeutet, dass alle in Estland ansässigen Mitarbeiter, Vorstandsmitglieder, Kunden, Lieferanten und Partner von Vorteil sind, um ein positives Ergebnis für Ihre Bewerbung zu erhalten. Banken neigen auch dazu, eine nicht erstattungsfähige Gebühr für die Bearbeitung von Kontoeröffnungsanträgen für Nichtansässige zu erheben, selbst wenn es sich um eine estnische Gesellschaft mit beschränkter Haftung handelt, die von einem E-Einwohner geführt wird. Einige von ihnen erheben möglicherweise auch monatliche Gebühren für die Konten, die mit nichtansässigen Begünstigten verknüpft sind.
Je einfacher es für die Bank ist, die Einnahmequelle Ihres Unternehmens zu verstehen, desto höher ist die Chance, dass sie Ihr Geschäftskonto akzeptiert, wenn Sie im EWR ansässig und Staatsbürger sind. Dies bedeutet, dass Einzelunternehmen, die Apps, Programmierung oder Design verkaufen, leichter zu überwachen sind als Unternehmen mit einer breiten Liste von Aktivitäten und Kunden auf der ganzen Welt, jedoch nicht in Estland.
Wenn Sie Estland besuchen können, empfehlen wir Ihnen, hier online ein Konto bei der LHV Bank zu beantragen. Sie können sich erst bewerben, nachdem Sie Ihr Unternehmen registriert haben. Wenn Ihr Online-Antrag genehmigt wird, können Sie Ihre Reise nach Estland buchen, um den Kontoeröffnungsprozess abzuschließen.
Fintech-Lösungen
EWR-lizenzierte Fintechs haben in den letzten Jahren bei E-Residenten aufgrund ihrer benutzerfreundlichen Online-Dashboards und, nun ja, wegen der Akzeptanz von E-Resident-verwalteten Unternehmen erheblich an Beliebtheit gewonnen. Zu den beliebten Optionen gehören Wise (ehemals TransferWise), Payoneer, Revolut, Paysera und N26. Das e-Residency-Team hat festgestellt, dass viele weitere Fintechs dazu neigen, estnische Gesellschaften mit beschränkter Haftung zu akzeptieren. Wise hat kürzlich aus unbekannten Gründen die Aufnahme neuer EU-Unternehmen ausgesetzt.
Im Gegensatz zu Banken, die im estnischen Rechtsjargon übrigens als „Kreditinstitute“ bezeichnet werden, sind Fintechs nicht berechtigt, Kundeneinlagen zu verleihen. Der juristische Begriff für ein Fintech lautet „Zahlungsinstitut“, da die Hauptdienstleistung, die es erbringt, der Zahlungsdienst ist. Für viele E-Einwohner mag dies in Ordnung sein, solange Sie schnelle SEPA-Zahlungen empfangen und ausführen können und eine Firmen-Debitkarte erhalten.
Fintechs sind nicht Teil der nationalen Einlagensicherungssysteme für Banken, aber die Partnerbank, die die Gelder von Fintech-Kunden verwahrt, kann über eine Einlagensicherung verfügen, die möglicherweise einige Einlagen abdeckt. Im Allgemeinen halten Fintechs ihre Kundengelder getrennt, sodass Ihr Geld im Falle einer Insolvenz davon nicht betroffen ist und Ihnen vollständig zurückerstattet werden sollte.
Wir haben gehört, dass Apple Appstore und Google Play weiterhin eine estnische IBAN erfordern. Das einzige uns bekannte Unternehmen, das estnische IBANs online anbietet, ist der französische OuiTrust, der möglicherweise hohe Gebühren für die Einbindung von E-Resident-Unternehmen verlangt. Ihr Feedback zu diesem Thema ist uns sehr willkommen. Die Unternehmen, die früher estnische EE-IBAN-Konten anboten, waren Juni, Payhawk und Wamo.
Wenn Wise nicht für Sie geeignet ist, können Sie versuchen, eine Geschäfts-IBAN bei anderen lizenzierten Fintech-Unternehmen wie Payoneer, Revolut oder Paysera zu eröffnen, oder einen Antrag bei Ihrer örtlichen Bank in Ihrem Land stellen.
Einschränkungen
Bitte beachten Sie, dass einige Fintech-Unternehmen möglicherweise Geschäftskunden ablehnen, die nicht physisch in Estland oder im EWR ansässig sind. Darüber hinaus können Einschränkungen gelten, die auf dem Wohnsitz des Firmeninhabers und -direktors sowie auf geeigneten Branchen basieren. Die Tatsache, dass Sie ein E-Resident sind, ändert nichts an Ihrem Wohnsitz. Lesen Sie unbedingt deren Nutzungsbedingungen, bevor Sie sich bewerben.
Wenn Sie Einwohner oder Bürger einer Jurisdiktion auf der schwarzen oder grauen Liste der FATF sind, werden Sie selbst bei einem in Estland registrierten Unternehmen höchstwahrscheinlich keinen Zugang zu Geschäftsbankdienstleistungen haben.
Es ist auch wichtig, die Richtlinien für die maximal zulässigen Volumina und andere Einschränkungen zu kennen, die sich auf Ihr Unternehmen auswirken können. Das estnische E-Residency-Programm hat außerdem dieses Video produziert, um die Richtlinien der Finanzinstitute im Detail zu erläutern.
Nachweis der Adresse
Wenn Sie um einen Adressnachweis für Ihr Unternehmen gebeten werden, können Sie möglicherweise eine elektronische Registrierungsbescheinigung oder eine Bescheinigung über die Angaben zu den Aktionären verwenden. Diese können Sie kostenlos über das estnische Unternehmensregister erstellen. Wise verlangt für estnische Gesellschaften mit beschränkter Haftung keinen Adressnachweis.
Wenn Sie Online-Zahlungen über ein Händlerkonto tätigen möchten, lesen Sie bitte diesen Artikel über Zahlungsgateways.
Danke fürs Lesen
Wir hoffen, dass Ihnen dieser Artikel gefallen hat. Wenn Sie weitere Fragen haben, lesen Sie hier die ausführlichen Support-Artikel von Unicount.
